Les personnes intéressées par l’économie disposent de nombreuses catégories d’épargnes. Parmi celles-ci figurent le compte d’épargne logement. Le principe du CEL ressemble à celui d’un livret d’épargne. Le taux de ce placement est plus faible que celui d’un livret A. Son avantage se situe dans un autre critère.
Description du Compte d’Épargne Logement
L’utilisateur d’un Compte d’Épargne Logement profite d’un avantage sur l’emprunt tout en profitant d’une aide de l’État lors de son retrait pour un achat ou des travaux. L’épargnant utilise le CEL en deux étapes. Chacune d’elles bénéficie d’une aide financière.
Le Compte d’Épargne Logement et sa phase d’épargne
Avant de pouvoir profiter de l’autre avantage du Compte d’Épargne Logement, le particulier doit accomplir d’abord une première phase d’épargne qui dure 18 mois. Ce laps de temps est l’occasion pour le titulaire du compte d’accumuler des intérêts sur le montant de l’argent placé sur votre CEL.
Qui peut souscrire un CEL ?
Le CEL est un type d’épargne accessible aussi bien aux adultes qu’aux mineurs. Le titulaire de ce type d’épargne ne peut ouvrir qu’un unique compte.
Caractéristiques des CEL lors de l’épargne
Pour ouvrir votre compte, vous devez déposer au moins 300€. Vos placements ne peuvent dépasser 15 300€. En ce qui concerne le versement des opérations, ce transfert de fonds est libre, du moment qu’il est supérieur à 75€ et que le total de vos placements ne dépasse pas le plafond exigé. Le calcul des 1,5% des intérêts est effectué chaque quinzaine et l’argent généré par votre économie est versé le 31 décembre. En ce qui concerne la fiscalité, le CEL est exonéré de l’impôt sur le revenu tout en étant soumis aux frais sociaux forfaitaires de 12,1%.
Le CEL et sa phase de crédit
« Si le taux d’intérêt du Compte d’Epargne Social est de deux tiers du livret A, l’avantage de ce moyen d’épargne est surtout dû aux crédits avantageux qu’il propose ».
Une fois les 18 mois d’épargne achevés, le titulaire d’un CEL pourra utiliser tout son argent ou une partie de ses économies à l’achat d’un bâtiment ou pour la réalisation des travaux immobiliers. Le propriétaire du CEL pourra profiter d’un taux préférentiel ne pouvant pas dépasser 23 000€.
Une prime de l’État pour certains épargnants
L’État offre aux détenteurs d’un CEL une prime de 50% du montant des intérêts de compte à tous ceux qui ont eu la bonne idée d’ouvrir également un Plan Epargne Logement. Cette offre nette d’impôts (soumis aux prélèvements sociaux) ne peut dépasser 1 144€.
Au 1er février 2012, le Compte Épargne Logement est rémunéré à un taux de 1,25%, dont les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux, et sont exonérés d’impôt sur le revenu. Ces intérêts générés par le Compte Épargne Logement sont calculés en application du principe de la quinzaine civile, et ils sont capitalisés au 31 décembre de chaque année.
En cas de prêt, l’État augmente la rémunération de 50% dans la limite de 1 144 euros. Aujourd’hui, la banque verse 1,25% et l’État rajoute 0,625%, conduisant à une rémunération brute de 1,875% hors prélèvements sociaux.
A noter qu’il vous est possible de céder aux membres de votre famille les droits à prêt privilégié acquis sur votre Compte Épargne Logement, au cours de la période d’épargne, si vous ne les utilisez pas.