Les livrets

Par définition, un livret d’épargne ou un livret bancaire est un compte épargne pour les particuliers, ouvert auprès d’une banque, et dont tous les dépôts d’argent sont rémunérés selon un taux fixé, soit par l’État, soit par la banque elle-même. C’est dans ce sens qu’on parle de Livret réglementé, et le Livret non réglementé.

Caractéristiques générales d’un Livret

La gestion des livrets ne correspond pas à celle des comptes bancaires courants. En effet, certaines règles communes s’imposent, quel que soit le livret :

Bien que l’épargne reste accessible en permanence, il n’est pas possible d’effectuer un paiement direct à partir d’un livret d’épargne ;

  • Le calcul des intérêts doit être fait au minimum deux fois par mois ;
  • Le solde d’un livret d’épargne ne peut être inférieur à 15 euros ;
  • Pour les livrets réglementés, le taux de rémunération est fixé par l’État, ce qui fait que les intérêts versés ne sont pas soumis à imposition sur le revenu et peuvent être totalement nets d’impôts ;
  • Pour les livrets non réglementés, les taux sont fixés directement par les banques, et sont par conséquent imposables sur le revenu.

Les différents livrets d’épargne

On peut trouver différents types de livrets d’épargne sur le marché, et la plupart d’entre eux sont accessibles à tous types de public. Même un enfant qui vient de naître peut avoir un livret d’épargne à son nom. Mais il faut quand même remarquer que certains livrets ne sont pas ouverts à tous les publics, c’est ce qui fait, entre autres, la différence entre les différents livrets d’épargne.

Les livrets d’épargne réglementés

Livret ALe Livret A

Accessible à tout public, le livret A est le produit d’épargne le plus basique, et distribué par toutes les banques. Le taux d’intérêts est ainsi réglementé et fixé à 1,75% cette année 2013. A durée illimitée, le Livret A peut être clôturé à tout moment par son titulaire. Mais une personne n’a le droit d’ouvrir qu’un seul Livret A.

Livret BleuLe Livret Bleu

Le livret Bleu est le Livret A délivré par le Crédit Mutuel. Ainsi, ses modalités de fonctionnement sont identiques à celles du livret A. Mais depuis le 1er janvier 2009, il n’est plus possible d’en ouvrir. En revanche, ceux qui ont ouvert un livret Bleu avant cette date peuvent continuer à l’utiliser. Le Livret Bleu n’est pas cumulable avec un Livret A.

Livret JeuneLe Livret Jeune

Accessible à un public entre 12 et 25 ans résidant en France, le Livret Jeune est destiné à accueillir les premières économies des jeunes et affiche un taux d’intérêt librement fixé par les banques, mais cela ne doit pas être inférieur à celui du Livret A. Comme le Livret A, c’est un Livret Jeune par personne.

Livret LLDLe Livret de développement durable ou LDD

Anciennement appelé CODEVI, ce livret est accessible à toute personne résidant en France. Les dépôts des épargnants servent à financer les projets de préservation de l’environnement, et notamment à réaliser des travaux destinés à rendre les logements plus économes en énergie. Une personne ne peut détenir qu’un seul LDD.

Livret LEPLe Livret d’épargne populaire ou LEP

Lancé en 1982 pour aider les personnes à faibles revenus, ce livret est destiné aux résidents français, dont l’impôt sur le revenu ne dépasse pas 769 euros en 2011, pour en bénéficier en 2012. Pour en bénéficier, il est donc nécessaire de justifier cette faible imposition, et année après année pour continuer à en détenir un. Ainsi, la rémunération du LEP est sensiblement supérieure à celle des autres livrets.

Les livrets d’épargne non réglementés

Chaque banque peut proposer des livrets spécifiques. Les livrets bancaires ou Livret B fonctionnent comme les livrets réglementés, mais avec des taux de rémunération différents, en fonction des banques, et avec des seuils et des plafonds de versement, également déterminés par les banques elles-mêmes. Imposables et soumis aux cotisations sociales, les taux d’intérêts des livrets bancaires sont des taux bruts. Nous pouvons citer entre autres :

Compte sur Livret LCLLe Livret LCL

Les Comptes sur livret de LCL sont des produits proposés par la filiale du Crédit Agricole. Depuis le 1er février 2013, le Compte sur livret LCL peut atteindre un taux brut de 1,25%. Le compte sur livret proposé par la LCL est une offre disponible aux épargnants disposant d’une mensualité modesteL’offre de LCL applique le modèle de calcul d’intérêt à la quinzaine. C’est-à-dire que la revalorisation des intérêts se fait le 15 de chaque mois. Le versement des intérêts n’est réalisé qu’en fin d’année.

Livret Agir Credit CoopératifLe livret Agir

La banque Crédit Coopératif propose aux épargnants un livret solidaire baptisé Livret Agir. A compter du 1er janvier 2013, les titulaires d’un Livret Agir dont le solde est inférieur ou égal à 15 300€ bénéficieront d’un taux de base de 2,50%. Pour tous les soldes supérieurs à 15 300 €, ils recevront tous les ans un taux d’intérêt de 1,75%.

Livret Atout Avenir AllianzLe livret Atout Avenir

Les titulaires des comptes bancaires chez Allianz Banque ont à leur disposition un livret d’épargne appelé Atout Avenir. Depuis le 1er février 2013, le taux de rémunération du livret Atout Avenir est de 2,80%. Le montant plafond du Livret Atout Avenir est de 15 300€.

Livret Axa BanqueLe livret d’Axa Banque

La banque Axa Banque propose à ses clients un livret à une rémunération d’un taux de 1,10% pour tout compte inférieur à 15 300 euros et pouvant aller jusqu’à 1,40% pour tout compte supérieur à 15 300 euros. Mais mieux encore, le livret d’Axa Banque est en offre promotionnelle jusqu’à 5% pour tout montant ne dépassant pas 50 000 euros en 2013 pendant les 3 premiers mois de l’obtention du livret.

Le livret BforBank

Le livret BforBank permet de bénéficier d’une promotion intéressante avec un taux d’intérêt de 5% pendant 4 mois jusqu’à 100 000 euros de votre dépôt. Cette promotion est réservée exclusivement aux nouveaux épargnants qui désirent ouvrir un compte bancaire avant le 30 avril 2013.

Livret BFM AvenirLe livret BFM Avenir

Le livret d’épargne BFM Avenir est une offre d’épargne réservée exclusivement à certaines catégories d’épargnants. Ce type d’offre non règlementée est destiné notamment aux agents de la fonction publique et du service public. Le taux du livret de BFM Avenir est de 2,25%, depuis février 2013.

8 Livret BinckLe livret de Binck

Les clients qui ouvrent un compte associé  au carnet d’épargne chez Binck, jouissent d’une rémunération de 1,75% brut. BinckBank est une société indépendante,  installée en France en 2008. Sa spécialité en plus de proposer à ses clients un compte-titre est la distribution du livret d’épargne non règlementé.

Livret BPELe livret BPE

L’investisseur intéressé par le carnet d’épargne de la Banque Privée Européenne jouit de l’un des taux les plus attractifs du marché. Les épargnants bénéficient de plusieurs avantages dont le plus intéressant est un taux d’intérêt brut qui atteint actuellement 1,75%. Le carnet d’épargne de la BPE est un moyen économique destiné à tout le monde. Le transfert d’argent le plus bas est de 10 €, tandis que le compte ne dispose pas de limite.

Livret CICLe livret CIC

Le carnet d’épargne délivré par l’organisme financier CIC permet à des épargnants de bénéficier d’une gamme de produits d’épargne évolutive dotée d’un taux de rémunération annuel élevé. Le Compte d’Epargne Sur Livret (CESL) délivré par la CIC offre aux consommateurs un taux brut de 1,75% depuis le 01/01/2013.

Livret HSBCLe livret HSBC

HSBC est un service bancaire virtuel proposant à ses clients de nombreux services. Le livret bancaire fiscalisé est doté d’un taux de rémunération élevé atteignant 1,25%. En choisissant l’offre de HSBC, les épargnants bénéficient d’un frais de gestion gratuit ainsi que d’un compte sans plafond. Le calcul des intérêts de ce carnet d’épargne se fait chaque quinzaine.

Livret MatmutLe livret MatMut

Les épargnants qui cherchent un livret sûr et rentable ont à leur disposition le livret d’épargne MatMut. A compter du 01/02/2013, le carnet d’épargne de l’organisme d’assurance offre aux épargnants un taux de rentabilité brut de 2,30%. Ce montant est accordé à tous les titulaires du livret dont le solde ne dépasse pas 15000€. Au-delà de cette somme, l’épargnant profite d’un taux de rémunération brut de 1,30%.

Livret MonabanqLe livret d’épargne de Monabanq

Malgré le fait que le Livret Epargne de Monabanq est accessible pour l’épargnant au petit budget, l’offre de la banque Française est plus rentable pour les personnes disposant d’un plus grand patrimoine. Le compte disposant des fonds ne dépassant pas 25 000 € bénéficiera d’un taux d’intérêt annuel de 1,4% par an. Entre 25 000 et 75 000€, le montant est de 2,00%. Les clients qui disposent d’un fonds de plus de 75 000 auront droit à un taux de rémunération de 2,25% et ce depuis le 16 février 2013.

Livret Orange ING DirectLe livret Orange ING Direct

La filiale du groupe Néerlandais ING propose aux consommateurs une alternative pour mieux gérer ses épargnes. Grâce à cette offre, le client d’ING Direct gèrera à sa guise ses finances par l’intermédiaire d’un carnet d’épargne. Le taux promotionnel du livret épargne Orange distribué par ING Direct s’élève à 3,5%, pour une durée de 3 mois jusqu’à 150 000 Euros et ce jusqu’au 26 mars 2013. Le taux standard est normalement de 1,40%.

Livret Société GénéraleLe livret de la Société Générale

La Société Générale est un organisme financier spécialisé pour des services bancaires et des nombreuses offres d’assurance. A cet effet, la Société Générale (SocGen pour les habitués) propose aux particuliers un compte sur livret permettant aux consommateurs de jouir d’un livret fiscalisé aux taux d’intérêt élevés. Depuis le 1er mars 2013, le livret de la Société Générale propose ses taux de rémunération à 1,30% à ses clients.

Livret GELe livret GE de Money Bank

GE Bank est un organisme financier permettant aux consommateurs de jouir d’un compte épargne à terme. L’entreprise financière procure à ses clients deux versions de compte à terme. Le compte épargne rémunéré de GE Money Bank est un livret d’épargne présentant d’un taux standard de 2,2% brut. L’épargnant bénéficie des versements d’intérêt de manière annuelle. En ce qui concerne la fréquence des calculs des intérêts obtenus de vos livrets d’épargne, elle se fait par quinzaine.

Livret FortuneoLe livret Plus de Fortuneo

Le livret + est un des livrets d’épargne distribués par Fortuneo. Le Livret d’épargne de la banque en ligne française dispose d’un taux nominal brut de 1,80%. Ceux qui veulent ouvrir un compte chez Fortuneo doivent faire un dépôt minimum de 10€. Le plafond de cette offre est de 10 millions d’euros. Actuellement, si vous ouvrez un compte épargne du Livret Plus de Fortuneo avant le 24 avril 2013, vous bénéficierez d’un taux exceptionnel pendant 4 mois. Ce taux promotionnel est fixé à 4% dans la limite de 100 000 euros.

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