Livret A ou LDDS : taux 2026, plafond et comparaison

Livret A et LDDS affichent le même taux net depuis février 2026 : 1,50 % l'an. La question « Livret A ou LDDS taux ? » mérite qu'on gratte un peu : rendement identique, certes, mais plafonds et usages différents. Ces deux livrets réglementés restent les placements préférés des Français pour l'épargne de précaution – totalement défiscalisée, rien à déclarer.

En bref

• Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le Livret A et le LDDS offrent le même taux de 1,50 % net par an, totalement exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux.
• Le plafond du Livret A (22 950 €) est presque le double de celui du LDDS (12 000 €), ce qui en fait le livret le plus capacitif des deux.
• Vous pouvez cumuler les deux livrets pour une capacité totale de 34 950 € d'épargne réglementée sans risque.
• Le Livret A est accessible dès la naissance, tandis que le LDDS est réservé aux personnes majeures domiciliées fiscalement en France.
• Plus de 15 % des Livrets A et plus de 3 % des LDDS sont au plafond, poussant les épargnants vers le LEP, l'assurance-vie ou les comptes à terme.

Taux Livret A et LDDS : une rémunération identique en 2026

Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le Livret A est tombé à 1,50 % net par an. C'était 1,70 % au 1ᵉʳ août 2025. Le LDDS suit la même pente : il passe aussi de 1,70 % à 1,50 % à la même date. L'arrêté du 28 janvier 2026 officialise tout ça. Cette baisse, c'est la formule légale qui l'impose – un mix d'inflation et de taux interbancaires.

Résultat : les deux livrets offrent le même rendement brut et net. Pas d'impôt, pas de prélèvements sociaux sur les intérêts. L'assurance-vie ou les comptes à terme, eux, sont loin d'être aussi bien lotis. Vous déposez 10 000 € un an à 1,50 % ? Ça fait 150 € d'intérêts. Dans un cas comme dans l'autre.

Ce taux unique n'a rien d'un hasard : le LDDS a toujours été indexé sur le Livret A. Les pouvoirs publics appliquent la même formule pour que ce soit équitable entre les deux. À part une offre promotionnelle – aujourd'hui interdite sur ces livrets réglementés – aucune différence de rémunération n'est possible.

Source : economie.gouv.fr, « Livret A : comment ça marche », mis à jour février 2026 ; service-public.gouv.fr, « Livret de développement durable et solidaire (LDDS) », arrêté du 28 janvier 2026.

Plafond Livret A et plafond LDDS : des capacités d'épargne très différentes

Côté plafond, c'est 22 950 € pour le Livret A (hors capitalisation des intérêts). Le LDDS plafonne à 12 000 €. Voilà le vrai critère de choix entre les deux.

Avec un plafond quasiment double, le Livret A permet de se constituer une épargne de précaution plus épaisse. Le LDDS, lui, avec ses 12 000 €, vise un objectif plus modeste – du moyen terme. Une fois le plafond atteint, impossible de verser plus.

• Livret A : plafond de 22 950 € – ouvert dès la naissance.
• LDDS : plafond de 12 000 € – pour les majeurs domiciliés fiscalement en France.
• Cumul possible : on peut avoir les deux, ce qui porte la capacité totale à 34 950 €.

Si vous frôlez le plafond du Livret A (22 950 €) tout en voulant continuer à épargner sans risque, ouvrir un LDDS est la solution la plus simple. Et si votre LDDS est déjà à 12 000 € mais que votre Livret A est vide, versez sur le Livret A.

Source : service-public.gouv.fr, « Livret A : comment ça marche » ; caisse-epargne.fr, « Livret Développement Durable Solidaire », plafond 12 000 €, consulté juin 2026.

Fiscalité : une exonération totale pour les deux livrets

Livret A et LDDS partagent la même fiscalité : zéro impôt sur le revenu, zéro prélèvements sociaux. Les intérêts sont nets, point barre. Ils ne figurent même pas sur la déclaration de revenus. Un avantage énorme comparé aux livrets fiscalisés (livret classique, compte sur livret) ou à l'assurance-vie en fonds euros.

• Livret A : intérêts nets, rien à payer.
• LDDS : intérêts nets, rien à payer.
• Livrets fiscalisés (compte sur livret classique) : PFU de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) ou barème progressif.

Autre point commun : les intérêts sont capitalisés par quinzaine et versés chaque 31 décembre. Même date, même suivi.

Avec cette fiscalité zéro, Livret A et LDDS sont très compétitifs pour un placement sans risque. Un compte à terme classique ou un livret bancaire non réglementé se ferait tailler d'environ un tiers par le PFU.

Source : economie.gouv.fr, « Tout savoir sur les produits d'épargne », mis à jour février 2026.

Conditions d'ouverture : un accès plus restreint pour le LDDS

Le Livret A est universel : sans condition de ressources ni de nationalité, accessible dès la naissance. Le LDDS, lui, est réservé aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France.

• Livret A : ouvert aux majeurs (une personne = un Livret A).
• LDDS : pour les majeurs domiciliés fiscalement en France. Un seul LDDS par personne.

Les mineurs ne peuvent pas ouvrir de LDDS. En pratique, le Livret A reste le livret idéal pour les parents qui épargnent pour leurs enfants.

Autre point : le dépôt minimum est de 10 € pour les deux. Aucun frais de tenue de compte ni de clôture.

On peut détenir les deux dans n'importe quelle banque (en ligne, traditionnelle, La Banque Postale, Caisse d'Épargne). Le transfert d'un livret d'une banque à une autre est possible, avec conservation du plafond.

Source : service-public.gouv.fr, F2368, « Livret de développement durable et solidaire », consulté juin 2026.

Qui rapporte le plus : Livret A ou LDDS ?

À taux identique, Livret A et LDDS rapportent pareil pour une même somme placée. 5 000 € à 1,50 % pendant un an donnent 75 € d'intérêts. Dans les deux cas, sans surprise.

La seule vraie différence de rendement, c'est le plafond. Avec 22 950 € sur un Livret A, les intérêts annuels tournent autour de 344 €. Sur un LDDS plafonné à 12 000 €, le maximum est d'environ 180 €.

• Livret A plafonné (22 950 €) : intérêts ≈ 344 €/an à 1,50 %.
• LDDS plafonné (12 000 €) : intérêts ≈ 180 €/an à 1,50 %.

Le Livret A permet donc un gain absolu plus élevé – simplement parce qu'il peut contenir plus d'argent. Le taux facial est le même ; le rendement total varie selon le montant placé.

Selon Boursorama (mai 2026), plus de 15 % des Livrets A et plus de 3 % des LDDS sont au plafond. Les ménages concernés cherchent alors d'autres solutions : LEP, assurance-vie ou comptes à terme.

Source : boursorama.com, « Taux du Livret A : nouvelle baisse en vue en 2026 », 22 mai 2026.

Livret A ou LDDS : lequel choisir selon votre situation ?

Le choix entre Livret A et LDDS dépend de votre situation. Ils sont complémentaires, pas concurrents.

Choisissez le Livret A si :

• Vous épargnez pour un mineur (le LDDS est interdit aux moins de 18 ans).
• Vous voulez un plafond élevé (22 950 €) pour une épargne de précaution confortable.
• Vous n'avez pas encore de Livret A : c'est le livret le plus universel.

Choisissez le LDDS si :

• Vous avez déjà atteint le plafond de votre Livret A (22 950 €).
• Vous êtes majeur et souhaitez cumuler les deux livrets (34 950 € de capacité totale).
• Vous voulez soutenir le financement de l'économie sociale et solidaire : une partie des fonds du LDDS va à des projets à impact.

Scénario optimal : ouvrez d'abord un Livret A jusqu'à son plafond. Puis un LDDS pour continuer à épargner sans risque. Ensemble, 34 950 € totalement défiscalisés.

Pour aller plus loin, consultez notre guide quel livret choisir pour son épargne en 2026.

Que faire si vous avez atteint les plafonds cumulés ?

Avec un Livret A au plafond (22 950 €) et un LDDS au plafond (12 000 €), vous avez 34 950 € d'épargne de précaution sans risque. Au-delà, plusieurs options existent.

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : réservé aux revenus modestes, il offre 2,50 % depuis le 1ᵉʳ février 2026 (c'était 2,70 % avant). Plafond : 10 000 €. Le LEP rapporte plus que le Livret A et le LDDS, mais l'accès dépend du revenu fiscal de référence.

L'assurance-vie en fonds euros : rendement variable (autour de 2 à 3 % en 2025-2026), mais les intérêts subissent les prélèvements sociaux de 17,2 % après capitalisation. Pas garantis par l'État, mais par les assureurs.

Les comptes à terme : vous bloquez votre épargne pour une durée déterminée (3 mois à 5 ans) contre un taux fixe. En juin 2026, les meilleurs taux tournent entre 1,50 % et 2 % selon la durée, souvent sans plafond de dépôt.

Consultez placer une grosse somme d'argent en 2026 pour un comparatif complet.

Source : presse.economie.gouv.fr, « Épargne réglementée : le Livret A à 1,5 % et le LEP à 2,5 % à compter du 1er février 2026 », 15 janvier 2026.