Pour mieux gérer notre argent, nous pouvons investir notre capital sur différents produits financiers autres que le livret d’épargne. L’épargne-pension fait partie de nombreuses offres à la disposition de l’épargnant. Nous pouvons économiser notre pension en jouissant d’un avantage fiscal valable de 18 à 64 ans. Concrètement, cette offre d’épargne nous incite à verser régulièrement un montant sur un contrat d’assurance ou dans un fonds épargne-pension.
Caractéristiques des contrats de la branche 21
L’assurance épargne-pension est un contrat d’assurance-vie réalisé avec un assureur. Grâce à ce contrat, nous avons droit à au moins un intérêt annuel fixe sur tous nos versements. Les assureurs nomment ce contrat la branche 21. Il se peut que l’assureur ne nous garantisse pas un intérêt annuel fixe. Dans ce cas, nous profitons du rendement des investissements que l’assureur réalise avec notre capital. Dans ce genre de situation, des assureurs nomment ce moyen d’épargne un contrat appartenant à la branche 23. Ce genre de contrat inclut des risques, car la branche 23 peut rapporter à terme soit beaucoup plus soit beaucoup moins d’argent qu’un contrat de la branche 21. En investissant dans des assurances épargne-pension de la branche 21, la date d’échéance est généralement fixée au moment du 65e anniversaire. L’intérêt minimum est aussi fixé au moment de la signature du contrat. Lorsque la compagnie d’assurances réussit à générer suffisamment de bénéfices, l’assuré peut en gagner une partie. Il s’agit de la participation bénéficiaire. Lors de la date d’échéance, l’épargnant récupère son capital majoré de l’intérêt minimum garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Si nous choisissons d’effectuer régulièrement des versements dans un fonds d’épargne-pension, la banque place notre argent dans des actions et/ou des obligations. Ce type de contrat n’a pas de date d’échéance. Pour souscrire cette catégorie de produits financiers, il nous suffit de nous adresser à la plupart des banques et des compagnies d’assurances.